Мое вдохновение на продолжение заметок о Гавайях накрыла (в прямом смысле слова) волна новостей из Японии. Я по утрам никогда не смотрю новостей. Пришла на работу в пятницу, а там уже коллеги сидят в тихом шоке. Мне очень-очень жаль всех, кто потерял близких. Потому что потерянные машины и дома - это все фигня. Наживется еще раз. А вот потерянные жизни не вернуть. Меня потрясло из репортажей как организованно себя ведут японцы в местах массовой эвакуации. В очередной раз поражает как быстро отреагировал мир и пошла международная помощь. Еще больше поразила сила природы, которая сметает все на своем пути.
Есть такая точка зрения, что возможное землетрясение в Ванкувере пройдет по сценарию, похожему на Японию. За 2 года жизни здесь слово earthquake я слышала чаще, чем за предыдущие 10 лет в России. Потому что есть природные предпосылки. Народ часто спорит на всяких семинарах о building code (строительные нормы) в Канаде. Что настолько он якобы был так себе, что здания построенные до 1980г, явно не устоят. Другие говорят, что все-таки устоят, потому что много так называемого frame low rise. Меня часто спрашивают, стоит ли покупать страховку от ущербов, вызванных землятрясением. И как всегда, я отвечаю, что не знаю. Факт: такая страховка обеспечит покрытие от ущерба, вызванного подземными толчками (такой ущерб исключен из стандартного страхового покрытия на дом). Однако у этой страховки высокие дедактибл (могут быть около 10 тыс долларов). Дедактибл по этому виду покрытию обычно обозначается в виде процента от общего ущерба (часто бывает 2%, иногда 5%). Соответственно нагрузка на собственный карман большая, даже если ущерб будет выплачен.
Данный вид страхового покрытия самый дорогой в классе страхования собственности. Потому что предсказать риски по нему сложно, а изначально известно, что выплаты будут колоссальные (например, в Японии ожидается между 15-35 млн долларов выплат по страховым случаям, вызванным недавним событием). Как правило, при таких страховых случаях в действие вступают несколько уровней покрытий (например, выплаты компании Х по одному катастрофичному событию достигают 10 млн долларов. В этот момент у самой страховой компании наступает страховой случай и вступает в действие страховка, обеспечиваемая компаний Y. В таком случае для страховой компании X дедактибл будут 10 млн. Дальше, например, как только выплаты компании Y по одному катастрофичному событию достигают 30 млн долларов, у них тоже наступает страховой случай и вступает в действие страховка, обеспечиваемая компанией Z. С дедактибл в 30 млн). Компанией X является любая частная страховая компания, которая продает страховку частным лицам. Компания Y для нее является reinsurer (или перестраховщик). Компания Z для компании Y тоже является reinsurer. Перестраховщиков в мире страхования существенно меньше, чем компаний X. Потому что гарантировать покрытие двузначным милионным случаями непросто. Как и непросто создать и правильно продать такой сложный продукт. Наиболее крупные перестраховщики в мире - Munich Re, Swiss Re, Hannover Re. Мы, как конечные потребители страхового продукта всей цепочки денег, задействованных в страховом случае такого рода, не видим, но тем не менее она имеет место быть.
Кстати, если кто-то желает помочь Японии, то на сайте Канадского Красного Креста можно различными способами внести пожертвование. Минимальная сумма - $5. Это же буквально ничего (например, чашка латте в Старбаксе), но если каждый из нас внесет хотя бы минимальный вклад, то мы сможем помочь тем, кому нужны базовые продукты и медикаменты. Заранее огромное спасибо каждому из вас!
Image by Japan 2011 Earthquake Tsunami Victims Facebook Group
Posts
0 Responses
Post a Comment