At the crossroads of my life

О каком Борисе она собралась говорить?! О том, который в 2003 году был описан в журнале Fortune и относится к разряду преступлений известных в Канаде и США как insurance fraud…В русском языке - просто «мошенничество».

В Канаде fraud считается преступлением и может преследоваться в рамках уголовного права по статье 380 Уголовного Кодекса Канады. Кодекс fraud определяет так:

"Every one who, by deceit, falsehood or other fraudulent means, whether or not it is a false pretence within the meaning of this Act, defrauds the public or any person, whether ascertained or not, of any property, money or valuable security or any service ... (or) ... with intent to defraud, affects the public market price of stocks, shares, merchandise or anything that is offered for sale to the public."

«Каждый человек кто в рамках данного Акта, обманом, ложью, или другим обманным путем (независимо от того, было ли создание заведомо неправильного представления о факте с намерением обмануть или нет), вводит в заблуждение общество или любого представителя общества, по поводу имущества, денег или ценных бумаг, или иных услуг … (или)… влияет на стоимость ценных бумаг, представленных на публичном рынке, акций, товаров или иных предметов к продаже, с целью создания ложного впечатления»

В западном мире мошенничество имеет много лиц, я в основном сталкиваюсь с мошенничеством в страховании (профессия обязывает). За год работы аджастером в страховой компании, я не перестаю удивляться тому, как часто люди пытаются мошенничать со страховыми компаниями. В принципе, мне достаточно понятна психология и мотивация таких поступков:
А: людям жалко платить deductible, потому что это свое и нажитое непосильным трудом
Б: страховая компания большая, богатая и не обеднеет.

Несколько примеров мошенничества в страховании:

1) завышение стоимости убытка – наиболее популярный прием, часто встречается при убытках, связанных с кражами имущества или пожарах. Самый яркий пример - эпизод из фильма «Иван Васильевич меняет профессию», когда Шпак перечисляет украденное «Магнитофон импортный, пиджак замшевый...портсигар, золотой, отечественный... ничего же нет. Вот список украденных вещей, украли: два магнитофона, две кинокамеры, два портсигара, пожалуйста. Три магнитофона, три кинокамеры заграничных, три портсигара отечественных, куртка замшевая... три куртки».
Об этом знают все участники процесса. Поэтому по контракту страхования, при краже застрахованный обязан уведомить соответствующие органы (RCMP). Далее Застрахованный сообщает номер файла страховой компании плюс страховая компания берет у Застрахованного письменное разрешение общаться с RCMP по этому случаю (страховую компанию к этому обязывает Privacy Act). Неленивый аджастер (вроде меня) всегда общается с RCMP и либо запрашивает письменную копию отчета RCMP, либо узнает по телефону все подробности. На основании этой информации очень часто становится понятно, а было ли украдено три магнитофона или один.

2) двойные оплаты – как правило, встречаются в мед страховке. Расширенные страховки возмещают некоторые услуги, например услуги хиропрактиков. Причем страховка, как правило, возмещает услуги не только для основного Застрахованного, но и для жены и детей. Часто в семье бывают две такие расширенные страховки. Что делают некоторые товарищи? Идут к хиропрактику, платят за услугу, получают инвойс и подтверждение об оплате. Далее через неделю приходят к нему снова, сокрушаются по поводу потери документа и получают копию. И далее каждый из них подает один и тот же инвойс по своей страховке. Таким образом, семейка получает от страховых компаний двойную оплату за одну и ту же процедуру.

3) возмещение «интересных» расходов по мед страховке – в реальности мед расходами являются косметические процедуры. Это уже более организованный вид мошенничества. Пока по ним не было исков. Однако это не означает, что страховые компании махнули рукой и решили не заморачиваться по этому поводу. Страховые компании ждут, когда сумма убытков достигнет определенного счетчика, потому что тогда они могут ущербы собрать в один файл, потратить большую сумму денег на расследование и принести дело в суд.

Меня часто спрашивают, что я думаю по поводу подачи документов «якобы от массажиста», которые на самом деле являются процедурами ботокса или пилинга. Или покупки обуви, под видом специальной медицинской обуви. Возможно, это и сойдет с рук, как мелкая шалость. А возможно и наступит момент, когда страховые устроят «показательный» процесс (такое практикуется каждые 5-7 лет для создания прецедента в праве). И каждый человек, принимавший в этом участии, может оказаться в ситуации, когда придется вернуть обратно не только стоимость обувки, возмещенной по страховке, но и расходы страховой по расследованию и прочие судебные издержки. Шансы я бы оценила как 50-50. Если вам лично хочется рискнуть и проверить удачу, выбор ваш! Главное на всякий случай отложить энную сумму денег на savings account!

4) фальсификация страхового случая. Это может быть ситуация, когда застрахованный рапортует об угоне авто (на самом деле отогнав его куда-нибудь заранее). Или вместо авто может быть небольшая яхта стоимостью около 100 тыс долларов. Люди палятся на нетерпении. Их не хватает на то, чтобы выждать столько времени, сколько расследуется случай (а расследоваться он может до одного года). И в итоге они либо сами едут посмотреть на объект, либо начинают суетиться и организовывать помощников. Об этом страховым становится известно. И файл закрывается в процессе обсуждения «новых деталей» в расследовании. Если Застрахованный деньги все-таки получил, и страховая компания узнает, что он «купил» новую яхту с такими же серийными номерами, то тут уже дело идет к юристам. Люди думают, что получив компенсацию от компании А, можно пойти к компании Б и застраховать данное имущество, как только что приобретенное. Только они забывают, что страховые компании обмениваются информацией о «таинственно исчезнувшем имуществе»…В лучшем случае, страховая компания А с вас вернет выплаченные деньги плюс судебные издержки. В худшем случае, дополнительно к этому Crown последует с иском по нанесению убытков. Неприятно то, что при criminal record search ваше имя будет появляться в court search с пометкой “mischief chargers”.

5) инсценированные аварии – тут и обе стороны могут участвовать, но чаще всего это организованная группа людей, которая инсценирует аварии и вынуждает другую сторону платить ущерб. Чаще всего «пострадавшая сторона» предлагает решить вопрос на месте без участия страховых компаний (мотивируя тем, что обеим сторонам выгодно не информировать страховую компанию,чтобы избежать повышения страховых взносов в будущем). Интересно, что часто в качестве пострадавшей стороны часто иногда выступает машина тех. помощи. Забавно то, что привлечении страховой компании, пострадавший часто исчезает в процессе урегулирования претензии. Список советов «Как не стать жертвой инсценированных аварий от IBC»

Наиболее известный в страховании fraud такого рода был несколько лет назад в США и известен как B.O.R.I.S - the Big Organized Russian Insurance Scam). По этому поводу в Fortune была интересная статья – полная версия все еще доступна онлайн здесь

Все бы ничего, но страховые компании ежегодно признают, что около 1 млрд в год тратится на расследование случаев, описанных выше.Это отражается на регулярном повышении страховых взносов, которые платим все мы (да, я тоже плачу страховые сборы). Меня как аджастера, люди, пытающиеся уловками, получить больше денег, чем полученный ущерб, огорчают. На них тратится мое время, которое я могла бы потратить на честного человека. Но, к сожалению, ничего с этим поделать нельзя – человеческая натура неизменна.

Зато я не испытываю иллюзий по поводу того, что все канадцы – белые и пушистые, а русские – редкие проходимцы. Канадское общество, безусловно, более законопослушное, чем российское. Это вызвано тем, что в России людям приходится много думать над тем, как законы обойти. Потому что законов бесконечное множество, а блюстителей закона еще больше. В Канаде соблюдение законов предполагает минимальное количество проблем. Что не означает, что общество 100% соблюдает закон. Чем дальше в лес, тем больше я понимаю, что в любой национальности тебе попадется не один десяток прекрасных личностей. И точно также в любой национальности тебе периодически попадается редкий son of bitch.
P.S автор не несет ответственности за последствия, вызванные попытками повторить описанные выше сценарии